Según los nuevos datos publicados por la Reserva Federal de Nueva York, la deuda de los hogares de Estados Unidos ha alcanzado su mayor volumen, impulsado de manera constante durante los últimos cinco años y medio por el aumento de los saldos hipotecarios.
La deuda de los hogares de EE. UU. Ha superado los $ 14 billones, su marca más alta jamás registrada, impulsada de manera constante durante 22 meses consecutivos al expandir la deuda hipotecaria, según el Informe trimestral del Centro de datos microeconómicos de la Reserva Federal de Nueva York sobre Deuda y crédito de los hogares. Esto es $ 1.5 trillones más que su máximo anterior de $ 12.68 trillones en el tercer trimestre de 2008, inmediatamente antes del colapso del mercado de valores que precedió a la Gran Recesión.
«Las originaciones de hipotecas, incluidas las refinanciaciones, aumentaron significativamente en el último trimestre de 2019, y las originaciones de préstamos para automóviles también se mantuvieron al ritmo acelerado visto durante todo el año», dijo Wilbert Van Der Klaauw, vicepresidente senior de la Fed de Nueva York, en un martes. comunicado de prensa. «Los datos también muestran que las transiciones a la morosidad entre los prestatarios de tarjetas de crédito han aumentado constantemente desde 2016, especialmente entre los prestatarios más jóvenes».
Según el informe, los saldos hipotecarios, que constituyen la mayor parte de la deuda de los hogares estadounidenses, aumentaron en $ 120 mil millones en el cuarto trimestre de 2019, llegando a $ 9,56 billones. Otras formas de deuda aumentaron en un colectivo de $ 79 mil millones, incluidos $ 16 mil millones en préstamos para automóviles, $ 46 mil millones en saldos de tarjetas de crédito y $ 10 mil millones en préstamos estudiantiles.
Sin embargo, menos deudores de tarjetas de crédito quedaron en mora el último trimestre que en el período anterior, señala el informe, aunque el número aún alcanzó un máximo de 18 meses.
«Cuando la economía es fuerte, normalmente no se esperaría que a menos que estén cambiando los estándares de préstamos», dijo Van Der Klaauw a Reuters el martes. «También podría ser que la economía es muy fuerte en general, pero hay algunos subgrupos, y tal vez los jóvenes en particular, que no se benefician tanto de eso».
La agencia estadounidense de informes de crédito al consumidor TransUnion estimó en diciembre que en 2020 el número de estadounidenses que se retrasarían en sus pagos con tarjeta de crédito alcanzaría sus niveles más altos en una década. Matt Komos, vicepresidente de investigación y consultoría de TransUnion, le dijo a Bloomberg en ese momento que con la expansión del crédito, la tendencia no era preocupante en sí misma.
La deuda de préstamos estudiantiles aumentó en $ 10 mil millones en el cuarto trimestre del año pasado, con un 11.1% de la deuda estudiantil agregada con más de 90 días de atraso o incumplimiento. El informe también señaló que el número de consultas de crédito en los últimos seis meses, lo que indica la demanda de crédito al consumo, fue de 137 millones en el cuarto trimestre de 2019.
El tema de la creciente deuda de préstamos estudiantiles en los EE. UU., Que totaliza alrededor de $ 1.7 trillones, se ha convertido en un tema candente en la carrera de la campaña presidencial de EE. UU. 2020, con dos candidatos, los senadores Bernie Sanders (I-VT) y Elizabeth Warren (D- MA), ambos se comprometieron a eliminar la mayoría de esa deuda. Además, activistas como el Colectivo de Deuda, que se formó durante las protestas de Occupy Wall Street en 2011, están organizando una huelga de deuda nacional, en la que las personas se negarían en masa a pagar sus deudas de préstamos estudiantiles.
«Tengo que pagar mi renta y recibir atención médica, o pagar mis préstamos», dijo a CNBC Sandy Nurse, una activista de Debt Collective, para un artículo del miércoles. «Es una de las razones por las que ni siquiera pienso en tener hijos. ¿Cómo puede alguien permitírselo?
Una encuesta reciente realizada por la empresa de servicios financieros para consumidores Bankrate reveló que solo el 41% de los adultos estadounidenses podrían pagar un gasto de emergencia de $ 1,000 sin pedir prestado al menos parte del dinero necesario para pagarlo, informó Sputnik. El analista financiero jefe de Bankrate, Greg McBride, señaló que el gasto repentino promedio de $ 3,500, si se paga con crédito, el método más común utilizado, generaría otros $ 1,000 en intereses en otros gastos